Большинство австралийских покупателей жилья используют государственную схему с первоначальным взносом 5%, причем треть новых участников зарабатывает больше прежнего лимита для высокооплачиваемых заемщиков. Об этом сообщает портал Qazaqyia.kz со ссылкой на издание The Guardian.

Экономисты предупреждают, что приток высокооплачиваемых заемщиков в программу гарантии первого жилья поднял цены на недвижимость, увеличив покупательную способность тех, кто и так купил бы жилье.

Бывшее правительство Коалиции установило схему, позволяющую покупателям с низким доходом брать кредит на 95% стоимости недвижимости, а государство оплачивало ипотечное страхование кредитора.

Лейбористы отменили лимиты дохода в $125,000 для одиночных заемщиков и $200,000 для совместных заемщиков в прошлом году, выполнив предвыборное обещание.

Данные Housing Australia, подготовленные для бюджетных слушаний и предоставленные Guardian Australia, показывают, что схема поддержала 15,924 кредита одиночных заемщиков и 23,790 совместных кредитов с 1 октября (когда лимит дохода был отменен) по 30 апреля.

39,704 государственных кредита включают 13,979 сверх отмененных лимитов: 6,812 одиночных заемщиков с доходом выше $125,000 и 7,167 совместных заемщиков с доходом выше $200,000.

На верхнем конце почти 1,000 одиночных австралийцев с доходом $200,000 и выше, и 1,251 пар с совокупным доходом $275,000 и более воспользовались государственным первоначальным взносом 5%.

Эми Аустер, исполнительный директор Policy Institute Australia, заявила, что отмена лимитов привела к тому, что поддержка досталась людям с лучшим финансовым положением.

«Это всегда важно, потому что государственная поддержка традиционно достается тем, кто больше всего в ней нуждается», - сказала Аустер.

«Продолжается расширение усилий по финансовой поддержке покупателей первого жилья, и я понимаю почему, но в конечном итоге это не решило проблему».

Независимый экономист Сол Эслейк заявил, что схема, вероятно, использовалась людьми, которые и так купили бы жилье, при этом увеличивая их долг.

«То, как Альбанезе расширил ее, лежит в основе наших жилищных проблем», - сказал Эслейк.

«Каждый раз, когда правительства делают что-то, позволяющее людям тратить на жилье больше, чем они тратили бы иначе, они в конечном итоге тратят больше на жилье».

Заемщик с $50,000 сбережений, если бы требовался первоначальный взнос 20%, мог бы взять кредит только на $200,000. По схеме с 5% взносом он мог бы взять кредит на $1 млн.

Цены резко выросли с момента расширения схемы. Лейбористы подняли ценовые лимиты на сотни тысяч долларов, включив дома до $1,5 млн в городах NSW, $1 млн в юго-восточном Квинсленде, $950,000 в Мельбурне и Джилонге, $850,000 в Перте, $900,000 в Аделаиде и $700,000 в Хобарте с разными уровнями в регионах.

Дома ниже этих уровней росли медленнее, чем дома выше этих уровней в начале 2025 года, но после расширения схемы росли гораздо быстрее, показывают данные Cotality.

Лейбористы рекламировали схему как попытку снизить барьер первоначального взноса и увеличить покупку жилья, но данные показывают, что большинство существующих покупателей первого жилья просто приняли схему.

Правительство поддерживало в среднем 5,670 кредитов с 5% взносом в месяц с октября по апрель.

По всей Австралии все покупатели первого жилья брали в среднем 10,181 кредит в месяц с октября по март, по данным Австралийского бюро статистики. Это менее чем на 3% больше по сравнению с предыдущими шестью месяцами (в среднем 9,900 в месяц), что предполагает, что схема пока существенно не повлияла на владение жильем.

С тех пор активность покупателей первого жилья снизилась, так как рынок жилья входит в спад.