Казахстанцы, которые не могут расплатиться с банками, микрофинансовыми организациями и другими кредиторами, могут воспользоваться одной из трех предусмотренных законом процедур. Однако признать себя банкротом только из-за наличия просроченного кредита нельзя. Для этого необходимо соответствовать определенным требованиям, сообщили в Департаменте государственных доходов Алматы. Об этом сообщает портал Qazaqyia.kz со ссылкой на издание Kursiv Media.

В ведомстве объяснили, чем отличаются внесудебное и судебное банкротство, кто может сохранить статус платежеспособного гражданина и какие ограничения ждут должников после списания долгов.

Внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство предназначено для граждан, имеющих задолженность перед банками, микрофинансовыми и коллекторскими организациями. Такой вариант позволяет пройти процедуру без обращения в суд, но воспользоваться им могут не все должники.

Одно из главных условий касается размера задолженности. Общая сумма обязательств не должна превышать 1 600 месячных расчетных показателей (МРП). Кроме того, у заявителя не должно быть зарегистрированного имущества, включая недвижимость и другие активы, находящиеся в совместной собственности.

Есть требования и к срокам просрочки. Долг должен оставаться непогашенным в течение 12 месяцев подряд, а до подачи заявления гражданин обязан пройти процедуру урегулирования задолженности с кредитором.

Еще одно ограничение касается тех, кто уже признавался банкротом. Повторно воспользоваться процедурой можно не раньше чем через семь лет.

Подать заявление на внесудебное банкротство можно через портал eGov.kz, приложение eGov Mobile или Центры обслуживания населения. Однако сама подача документов не гарантирует положительного решения: сначала проверяется соответствие установленным законом условиям.

Судебное банкротство

Если задолженность превышает 1 600 МРП, одним из предусмотренных законом вариантов становится судебное банкротство. Эта процедура также применяется в других случаях, установленных законодательством.

В отличие от внесудебного порядка, через суд можно рассматривать обязательства перед более широким кругом кредиторов. Речь идет не только о банках и МФО, но и, например, о налоговой задолженности.

При этом судебное банкротство может обернуться потерей имущества. Для погашения обязательств должника закон предусматривает возможность его реализации, поэтому перед обращением в суд важно оценить возможные последствия.

Процедура также связана с дополнительными расходами. В частности, гражданину необходимо учитывать государственную пошлину и оплату услуг финансового управляющего.

Восстановление платежеспособности

Для казахстанцев, которые продолжают получать стабильный доход, существует другой механизм – восстановление платежеспособности. Он рассчитан на людей, способных постепенно погашать задолженность, но нуждающихся в изменении условий расчетов с кредиторами.

Главное отличие этой процедуры заключается в том, что гражданин не получает статус банкрота. Вместо списания долгов через банкротство предусматривается их погашение по специальному плану.

Такой план утверждается судом и может действовать до пяти лет. За это время должник должен рассчитаться с кредиторами в соответствии с установленным графиком.

В Департаменте государственных доходов Алматы обращают внимание, что восстановление платежеспособности может стать альтернативой банкротству для людей с регулярными доходами. Оно позволяет урегулировать задолженность без получения статуса банкрота и связанных с ним ограничений.

Последствия банкротства

Признание банкротом не проходит без последствий для финансовой жизни гражданина. Даже после завершения процедуры законодательство предусматривает ограничения, которые будут действовать несколько лет.

В частности, в течение пяти лет после банкротства гражданин не сможет получать новые банковские займы и микрокредиты. Это необходимо учитывать тем, кто рассчитывает в ближайшие годы оформить кредит на крупную покупку или другие расходы.

Повторное банкротство допускается только через семь лет. Кроме того, на протяжении трех лет государство проводит мониторинг финансового состояния человека, прошедшего процедуру.

Таким образом, банкротство не стоит рассматривать как простой способ отказаться от кредитных обязательств. Оно помогает урегулировать долговую проблему в предусмотренных законом случаях, но одновременно ограничивает доступ к новым займам.

В Департаменте государственных доходов Алматы советуют прежде всего оценить размер задолженности, наличие имущества и возможность дальнейших выплат. От этих обстоятельств зависит, какой из предусмотренных законом механизмов подходит конкретному должнику.

Если сумма долга не превышает 1 600 МРП и выполнены остальные условия, можно рассмотреть внесудебное банкротство. При более крупных обязательствах или наличии других предусмотренных законом оснований вопрос решается через суд.

Гражданам со стабильным доходом стоит отдельно оценить возможность восстановления платежеспособности. Такой вариант позволяет распределить погашение задолженности на срок до пяти лет и избежать получения статуса банкрота.

Судья рассказала казахстанцам, как погасить долги без банкротства: читайте здесь.