Қазақстандық банктер аграрийлерге астық кепілімен несие беруден жаппай бас тартуда. Бизнеспен жұмыс істейтін 19 банктің 12-сі астық қолхаттарын қабылдамайды, ал осы құралмен берілген несие портфеліндегі 55,3 млрд теңгенің 65%-ы үмітсіз қарыз болып отыр. Бұл туралы Qazaqyia.kz порталы Kursiv Media басылымына сілтеме жасап хабарлайды.
Қаржы институттары элеваторлардың ашық еместігіне байланысты капиталды тәуекелге салудан бас тартады. Бұл Қазақстан Ұлттық Банкінің экономикалық шолуында айтылған.
Өтімді кепілдің жетіспеушілігі
Өтімді кепілдің тапшылығы фермерлердің несие алуына басты кедергі болды. Бұл мәселені шешу үшін астық қолхаттары енгізілді, олар аграрийдің элеваторға тапсырылған астыққа меншік құқығын растайды.
2023 жылдың наурызында президент жарлығымен астық қолхаттарын нақты кепіл ретінде пайдалануды енгізу міндеті қойылды. Жыл соңында қаржы реттеушісі оларды нақты кепіл деп таныды, бірақ квазимемлекеттік сектордың кепілдігі немесе сақтандыру шарты болған жағдайда. Нормативтік өзгерістер салаға өтімділік ағынын бағыттайды деп күтілді.
Қабылданған шаралардың тиімсіздігі
Қабылданған шаралар несие беру көлеміне айтарлықтай әсер еткен жоқ. Жұмыс істеп тұрған банктерге жүргізілген сауалнама олардың портфельдерінде жаңа ережелер бойынша астық қолхаттары нақты кепіл ретінде танылған несиелердің жоқтығын көрсетті.
Банк секторының сенімсіздігінің себептері салада жинақталған тәуекелдерде жатыр. Астық қолхаттарымен кепілдендірілген несиелер бойынша негізгі борыштың қалдығы 55,3 млрд теңгені құрайды. Оның 36,1 млрд теңгесі 90 күннен астам мерзімі өткен қарыздарға тиесілі.
«Олардың біреуі несие беру жоспарларының жоқтығына себеп ретінде астық қолхаттарын қолдан жасауға байланысты қылмыстық іс салдарынан теріс тәжірибенің болуын көрсетті», — делінген Ұлттық Банк есебінде.
2018 жылдан кейін несие берудің жалпы көлемінің өсуі тек несиелер санының есебінен болды. Несиелердің орташа мөлшері тұрақты төмен деңгейде қалып отыр.
«Бұл кредиторлардың консервативті көзқарасының сақталуын және несиелеудің осы бағытына қызығушылықтың төмендігін көрсетуі мүмкін», — деп атап өтілген зерттеуде.
Астық сақтау жүйесінің ашық еместігі
Нарықтың дамуына кедергі астық сақтау жүйесінің ашық еместігінде жатыр. 2016 жылы мемлекет қолхаттарды Qoldau.kz платформасында электронды форматқа ауыстыру арқылы бұзушылықтарды жоюға тырысты. Алайда жүйе алаяқтықты тоқтата алмады.
«Нақты астықпен қамтамасыз етілмеген астық қолхаттарын шығару, астық қабылдау пункттеріне қабылданатын астықтың тоннажы мен сапасының көрсеткіштерін асыра көрсету орын алды», — делінген құжатта.
Сарапшылар тек 2017 жылы элеваторларда шамамен 7 млн тонна астықтың жетіспеушілігі анықталғанын еске салады.
Элеваторлардың жағдайы
Есепте елімізде 190 астық қабылдау пункті (АҚП) жұмыс істейтіні айтылған. Алайда олардың тек 42-сі астық қолхаттарын шығара отырып, қойма қызметтерін көрсетуге лицензияға ие. 190 белсенді астық қоймасының 41%-ы (78 АҚП) сенімділік рейтингі анықталмаған. Тағы 20%-ы (38 АҚП) сенімсіз деп танылған.
2020 жылы «ҚазАгроКепіл» АҚ астық қолхаттары бойынша міндеттемелерді кепілдендіру жүйесінен шықты.
«Астық қолхаттары бойынша міндеттемелерді орындауды кепілдендіру функцияларын ешкім жүзеге асырмайды», — деп тұжырымдайды Ұлттық Банк сарапшылары.
Жаңа ережелер бойынша элеватордың дефолт тәуекелін сақтандыру жабуы керек. Бірақ 190 жұмыс істеп тұрған қойманың тек 5-і ғана азаматтық-құқықтық жауапкершілікті сақтандыру шарттарын жасасқан.
Ұлттық Банктің ұсыныстары
Ұлттық Банктің талдауы бойынша, құралды қайта жандандыру үшін нормативтік актілерді қайта жазу жеткіліксіз. Банктерге заңнамалық тұжырымдар емес, капиталды қорғау қажет.
Агроқаржыландыруға сенімді қалпына келтіру үшін реттеуші астық қабылдау пункттеріне терең ревизия және инспекция жүргізуді ұсынады. Тексерулер жергілікті әкімдіктер мен Ауыл шаруашылығы министрлігінің күшімен ғана емес, міндетті түрде «сақтандыру және банк нарығы өкілдерін тарта отырып» жүзеге асырылуы керек. Сонымен қатар, Qoldau.kz порталын жаңғырту қажет. «Оны астықты және онымен жасалатын операцияларды толық циклді бақылаудың электронды жүйесіне айналдыру», — делінген Ұлттық Банк ұсыныстарында. Шынымен ашық экожүйені құрмайынша, астық қолхаты банкирлер үшін тәуекелді қағаз болып қала береді.